“广银幸福金管家”是我行重点打造“广银幸福”产品系列之一，主要基于我行现金管理平台，为客户提供灵活的、标准化兼顾个性化的现金管理服务，实现集团企业统一调剂、监管资金，提高资金的使用效率，降低资金的使用成本，有效的控制财务风险。“广银幸福金管家”现有账户管理、支付结算管理、流动性管理、预算管理、投融资管理、风险管理六大类产品体系，如下图： 

　　一、账户管理类产品

　　产品包括：账户树管理（多层级账户）、跨行账户管理、虚拟账户管理（多级账簿）。

　　（一）账户树管理

　　1.产品简介：账户树管理是指集团客户根据自身资金集中管理的需求，通过设置账户的从属及级次关系，在主账户下建立多层级账户体系，构建集团“账户树”（即由结算中心账户、一级账户、……N级账户组成账户“树”结构），账户树支持多级实、虚账户加挂。通过账户树管理，集团企业实现有效管理众多机构、账户，及时、完整、准确地获得集团各机构账户的资金动态，便于企业决策者实施有效的管理、监督和控制。

　　2.产品特点：  

　　（1）支持多层级

　　可支持客户设定10个层次的账户结构，为客户提供全面的账户管理模式，建立合理的账户结构。

　　（2）支持各类账户

　　支持各类账户加入账户树管理，包括实账户、虚拟子账户、我行账户、他行账户。

　　（3）灵活调整

　　集团企业根据自身资金集中管理的需求，灵活变更、新增账户，灵活调整账户树中各账户的从属关系。

　　（4）内部计价

　　各成员账户按余额大小分别与总部进行成本核算，使得集团内部管理更为清晰。

　　（二）跨行账户管理

　　1.产品简介：跨行账户管理是指集团客户在我行现金管理平台通过银企直联接入多家银行，实现在统一视图中对多家银行结算账户的集中管控，实时获得各家银行账户信息、交易信息，以及对银行账户资金进行自由调拨。

　　2.产品特点：  

　　（1）免二次开发

　　我行现金管理平台自带各家银行（全国性银行及部分区域性银行）银企直联接口，支持集团客户无需系统开发，直接申请接入多家银行的银企直联，实现跨行账户管理，减少客户系统开发成本。

　　（2）单点登录，统一视图

　　客户只需登录我行系统，即可实现我行账户之间、我行与他行账户之间、他行与他行账户之间的的收付款业务。集团企业实现整合资源、实时监控的资金管理目标。

　　（3）依托强大的系统自动化处理能力，保证高效和稳定的资金归集。

　　（三）虚拟账户管理（多级账簿）

　　1.产品简介：虚拟账户管理是指在一个结算账户下开设多个虚拟账户（账簿台账），对不同性质资金的进行清分、核算与计息，满足资金精细化管理的需求。

　　2.产品特点：  

　　（1）开户方便

　　企业自行操作，无需到银行办理。

　　（2）多级账户

　　企业根据需要，开设多级虚拟账户，二级、三级……N级。

　　（3）流水清晰

　　企业可及时清晰地对各虚拟子账户的收支情况进行查询、汇总。

　　（4）利率灵活

　　企业可自行设定虚账户利率和结息方式，满足个性化的管理需求，按客户需要进行利息分配，可定期对集团内部利息进行清算。

　　（5）交易实名

　　每个虚拟子账户都可以对外汇出资金，支持其他单位向虚拟子账户汇入资金，也不同虚拟子账户之间划转资金，并实现交易实名，即收付双方的交易凭证中都会以实际交易人的企业名称及账户号码体现，最大限度保全企业既有业务流程。

　　二、结算管理类产品

　　产品包括：付款管理、代发工资、电子回单。

　　（一）付款管理

　　1.产品简介：付款管理是指对集团单位的付款进行管理，保证款项高效、快捷的支付，采取审批支付、集中支付、限额支付、定向支付和黑名单管理等手段对付款进行风险控制。支持导入付款单进行批量处理。

　　2.产品特点：

　　（1）审批支付

　　系统支持双管理员、多操作员的权限管理模式，企业可自由设置支付审批流程，有效实现对整个集团的支付控制。

　　（2）集中支付（也叫代理支付）

　　总部可代理下级单位对外付款，并可将下级企业的账户信息作为付款人信息显示给收款方。

　　（3）限额支付

　　提供账户限额功能，实现资金支付额度控制。可按年累计额、单笔限额、日累计限额、当日笔数进行控制管理，支持多种控制方式灵活组合。

　　（4）定向支付

　　只能对设置好定向支付的账户进行付款，其他账户不能进行付款操作。实现集团客户账户结算控制，增强账户资金安全性，便于企业统计和内部管理。

　　（5）黑名单管理

　　客户可对结算账户的支付对象进行控制。列入黑名单的账户，系统无法对该账户进行付款操作。

　　（二）代发工资

　　代发工资业务是指我行按照与委托单位签订的协议，代理代发工资单位向其员工个人账户发放工资，支持工资清单导入进行批量处理。

　　（三）电子回单

　　电子回单，为客户提供的以电子化方式查询、打印、补打电子付款凭证的功能，并带有我行电子回单专用章，还支持内部账户回单的查询。

　　三、流动性管理类产品

　　产品包括：资金调拨、人民币资金池、虚拟账户透支、集团内部委托贷款。

　　（一）资金调拨

　　1.产品简介：通过设置资金调拨策略，完成资金的自动汇划功能。

　　2.产品特点：

　　（1）主动调拨

　　上下级账户之间的资金可通过我行系统进行划转，企业可随时、便捷地进行内部资金安排。

　　（2）自动归集、下拨

　　根据内部预算安排，定时、定期、定额或实时地对下属账户资金进行归集或下拨，多种功能选项可灵活组合，最大程度减少企业工作量，提高资金管理效率。依托强大的系统自动化处理能力，保证高效和稳定的资金调拨。

　　（3）支持多种策略

　　提供灵活、多样化的资金归集策略和下拨策略。归集策略包括全额归集、取整归集、留底资金归集、留底取整归集、固定金额归集，下拨策略包括包含固定余额、固定额度、根据前一日归集金额下拨、余额不足时固定额度下拨。

　　（二）人民币资金池

　　1.产品简介：人民币资金池是我行根据集团客户资金集中管理的需求，通过在客户指定的账户间建立相关资金管理规则和资金汇划方式，实现其人民币资金集中管理目标的一项服务。充分闲置资金，进行资金余缺调剂，减少外部融资，降低集团财务费用；各成员单位对外仍保持独立运作，满足统一性和独立性的要求。

　　2.产品特点：

　　（1）提供多级账户人民币资金池体系，灵活、多样化的资金集中管理规则，帮助集团企业实现不同模式的资金集团管理。

　　（2）通过企业设定策略，自动实现资金调拨，个性化的目标余额管理解决方案，帮助集团管理单位实现对成员单位的灵活资金管控。

　　（3）自定义的内部资金计价功能帮助集团资金管理部门准确核算内部资金往来价格。 

　　（4）实现企业从“高存款、高贷款、高费用”向“低存款、低贷款、低费用”转变。

　　（三）虚拟账户透支

　　1.产品简介：虚拟子账户在总账户可用资金余额范围内以账户透支的方式对外付款，银行实时减少总账户可用资金余额。

　　2.产品特点：

　　（1）满足子账户日常资金结算需求，实现资金在集团内的实时动态共享。

　　（2）通过限额有效控制集团总体资金风险。

　　（3）适用对资金统筹运用要求较高的集团客户。

　　（三）集团内部委托贷款

　　1.产品简介：实现集团总部与内部具备独立法人资格的成员单位之间无贸易背景的资金融通，由集团总部、成员单位与我行签订委托贷款合同，我行作为受托人，根据集团总部确定的贷款对象、额度、期限、利率等代为发放、监督使用并协助回收的贷款。

　　2.产品特点：

　　（1）利率由客户确定，成员单位向集团总部上存或下借资金的利率可以不同。

　　（2）适用于内部成员单位具备独立法人资格的集团型客户。委托人为上市公司的企业，借款人不得为其控股股东及其他关联方。

　　四、投融资管理类产品

　　产品包括：投资管理、理财管理、融资管理。

　　（一）投资管理

　　1.产品简介：通过投资管理台账，统一视图，方便集团企业加强集团内部投资管理。投资管理台账包括：股权投资、股票投资、基金投资以及债券投资。

　　2.产品特点：

　　（1）建立集团投资台账，统一视图。

　　（2）便于企业投资决策，实现收益和风险偏好的最佳组合。

　　（二）理财管理

　　1.产品简介：为企业富余资金提供高回报的理财管理，包括活期转定期存款、红棉理财。

　　2.产品特点：

　　（1）活期和定期灵活互转。

　　（2）我行红棉理财产品期限灵活，投资预期收益率高，市场口碑好。

　　（三）融资管理

　　1.产品简介：帮助企业建立内部银行体系，参照银行信贷业务模式，建立内部计价体系、内部征信体系、内部信用评级体系，包括：银行授信额度统一管理、集团内部融资额度管理、集团内部贷款管理、内部贷款计息等。支持内部信贷业务的贷前、贷中、贷后管理信息化。

　　2.产品特点：

　　（1）充分发挥集团内部资金融资潜力，降低外部融资成本，实现集团内部资金利用最大化。

　　（2）融资管理台账，统一视图，对集团内各成员单位发生在各行的信贷融资业务进行统一的信息化管理。

　　五、预算管理类产品

　　（一）预算管理

　　1.产品简介：根据客户设定的预算对成员单位使用的资金进行实时监控，并对其超预算费用行为进行有效遏制。通过资金预算管理实现资金的事前计划、事中控制、事后分析，从而方便企业加强集团财务控制、实行资金精细化管理。

　　2.产品特点：

　　（1）支持单周期或多周期的资金计划录入，并支持对资金计划的查询、维护和调整。

　　（2）帮助在集团内建立全面的资金预算管理体系，满足各类企业集团预算科目的灵活定制，多层级预算体系的构建。

　　六、风险管理类产品

　　（一）开销户流程监控

　　1.产品简介：企业在系统中设置银行账户开户、销户的审批流程，通过内部账户影射关系，实现对未接入银企直联的银行账户登记台账后实现监控管理。

　　2.产品特点：

　　（1）对账户开户、销户等操作实行流程化监控管理。

　　（2）内部户管理是集团企业内部资金头寸的管理平台，使得企业能够全面地掌握整个集团的银行资金头寸情况，能把集团内所有成员企业的资金头寸集中到总部。

　　（二）指令管理

　　（三）报表管理

　　1.产品简介：报表管理是指系统提供银行账户、虚拟账户实时余额，历史余额，当日交易明细，历史交易明细的查询，并生成一系列资金账户报表，为企业提供决策支撑。

　　2.产品特点：

　　（1）及时、完整、准确的报表统计。

　　（2）同一界面，统一管理多家银行账户余额、交易明细。