【案例】

　　李某在当地经营一家皮具店，以店铺的名义办理了三个POS机。随着刷信用卡的顾客越来越多，经常有人询问李某可否帮自己“刷点钱”出来，并承诺给一定的好处费。刚开始，李某都拒绝了，可随着询问的人越来越多，并且提出的好处费越来越高时，李某放弃了“抵抗”。3年内，李某虚构交易，以POS机刷卡后支付顾客现金的方式，帮助多名信用卡持卡人进行套现，累计金额达400多万元，自己也从顾客那里收取了“好处费”计6万余元。事发后，法院审理认定，李某违反国家规定，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重，其行为已触犯国家刑律，构成非法经营罪。

　　【案例分析】

　　对于商户而言，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，违反国家规定，使用POS机等方法，以虚假交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。对于持卡人而言，根据《刑法》有关规定，如套现后恶意透支的，可能构成信用卡诈骗罪。

　　另外，信用卡套现还有贷款诈骗的嫌疑。信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款，这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，将触犯《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。

　　【风险提示】

　　小广提示广大消费者:坚持真实交易，拒绝信用卡套现。

　　（一）信用卡仅用于个人真实消费，不得用于通过虚假交易套取现金。作为持卡人，须合法、合理、理性消费，切勿与不法商户勾结，违规套现。如确实急需现金，可在银行ATM上支取，同时需注意，信用卡取现需支付一定手续费。

　　（二）作为商户，一定要依法经营，要从正规途径办理POS机,不使用来源不明的POS机,不提供非法套现业务，切勿因蝇头小利而触犯法律。

　　（三）警惕以“保本高收益”理财为代表的诈骗手段，任何教您通过套现、贷款等方式“圈钱”并推荐您购买“保本高收益”理财的，都是骗子。